Investir facilement grâce aux robo-advisors : un guide pratique
Si vous êtes intéressé par l’investissement mais que vous vous sentez dépassé par la complexité des marchés financiers, les robo-advisors peuvent être la solution idéale pour vous. Ces outils automatisés sont devenus des acteurs majeurs dans le secteur de la gestion de patrimoine, offrant une manière simple et accessible d’investir. Découvrez comment les robo-advisors peuvent vous aider à gérer vos investissements de manière efficace et responsable.
Qu’est-ce qu’un robo advisor ?
Un robo advisor est un robot conseiller financier qui vous oriente dans votre stratégie d’investissement en tenant compte notamment de votre profil de risque et de vos objectifs. Fonctionnant à l’aide d’un algorithme, il permet d’intégrer les paramètres du marché et de faire la correspondance avec votre profil d’investisseur pour faire des recommandations personnalisées3.
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Si vous souhaitez en savoir plus sur les robo-advisors et comment ils peuvent transformer votre approche de l'investissement, vous pouvez consulter cet article détaillé : L'excellence des robo-advisors : des investissements à portée de main.
Comment fonctionne un robo advisor ?
Les robo advisors fonctionnent sur la base d’algorithmes sophistiqués capables d’analyser de grandes quantités de données en temps réel. Ils établissent des recommandations d’investissement en tenant compte du profil de risque, des objectifs financiers et de l’horizon d’investissement de chaque utilisateur. Ce niveau de personnalisation, combiné à une gestion automatisée, élimine les erreurs émotionnelles souvent observées chez les investisseurs humains, comme la panique face à la volatilité ou l’excès de confiance2.
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Une gestion automatisée et personnalisée
Les robo advisors permettent de réaliser des placements pour votre compte en sélectionnant les niches les plus intéressantes et en réalisant les arbitrages requis. Ils vous protègent ainsi des conséquences relatives à une mauvaise gestion libre. Quel que soit le contexte, vous avez l’assurance d’identifier les meilleurs supports d’investissement à privilégier2.
Des outils pour tous les types de placements
Les robo advisors ne se limitent pas à un seul type de placement. Ils proposent la gestion d’une gamme grandissante de placements, incluant les contrats d’assurance-vie, les PER (Plans d’Épargne Retraite), les comptes-titres ou les PEA (Plans d’Épargne en Actions). Cela signifie que vous pouvez diversifier vos investissements de manière efficace et adaptée à vos objectifs financiers1.
Les avantages des robo advisors
Les robo advisors offrent plusieurs avantages significatifs par rapport aux méthodes traditionnelles de gestion de patrimoine.
Cohérence et rationalité
Les robo advisors donnent de meilleurs conseils qu’un humain car ils sont basés sur une approche algorithmique qui gomme l’irrationalité des décisions. Selon Guillaume Piard, fondateur & CEO de Nalo, « l’algorithme donne de meilleurs conseils qu’un humain »1.
Coût réduit et accessibilité
Les robo advisors sont plus abordables que les conseillers financiers traditionnels. Ils proposent des services à des frais compétitifs, ce qui les rend accessibles même aux petits investisseurs souhaitant se constituer un portefeuille diversifié. Leur fonctionnement 100 % en ligne simplifie également le suivi et la gestion des placements2.
Réduction des biais cognitifs
Les décisions prises par les humains sur les marchés financiers sont souvent soumises à des biais cognitifs. Les robo advisors échappent à ces inconvénients en prenant des décisions basées sur la pure rationalité et une multitude de paramètres concrets. Cela vous évite que vos placements soient réalisés sur le coup des émotions2.
Comment investir avec un robo advisor ?
Pour commencer à investir avec un robo advisor, voici quelques étapes pratiques à suivre :
Sélection du robo advisor
Il convient d’abord de sélectionner le robo advisor qui conviendra à votre profil et votre projet. Vous devez considérer plusieurs facteurs :
- Gestion éco-responsable : Si vous souhaitez une gestion éco-responsable, choisissez un robo advisor qui propose cette option.
- Type de placement : Décidez si vous souhaitez ouvrir une enveloppe spécifique comme un PEA, un PER ou une assurance-vie.
- Accompagnement humain : Déterminez si vous préférez un véritable accompagnement humain ou un minimum d’interactions avec votre conseiller1.
Ergonomie de la plateforme
Prêtez attention à l’ergonomie de la plateforme. Assurez-vous que vous pourrez effectuer des versements et suivre les performances de votre placement facilement. Si vous n’êtes pas à l’aise avec les outils à votre disposition, mieux vaut se diriger vers un autre acteur1.
Historique de performance et frais
Comparez l’historique de performance et les frais pratiqués par les différents robo advisors pour faire votre choix. Cela vous aidera à évaluer leur efficacité et leur rentabilité1.
Conseils pratiques pour utiliser un robo advisor
Voici quelques conseils pratiques pour maximiser les bénéfices de l’utilisation d’un robo advisor :
Remplir les questions avec sérieux
Une fois votre choix de robo advisor fait, remplissez les questions posées avec le plus grand sérieux. C’est à partir des réponses renseignées que sera déterminé votre profil d’investisseur et que sera créée votre allocation d’actifs1.
Ne pas suivre les marchés quotidiennement
Il est important de ne pas suivre tous les jours votre allocation, ni dès que les marchés sont un peu chahutés. Prenez du recul sur votre placement et laissez-le le temps de se valoriser dans la durée. Vous pouvez par exemple décider d’y jeter un œil tous les trimestres ou tous les 6 mois pour faire le point1.
Solliciter un entretien en cas de besoin
Si les variations vous effraient ou que vous déplorez la performance de votre enveloppe, n’hésitez pas à vous tourner vers votre robo advisor pour solliciter un entretien et voir d’où vient le problème. Peut-être le profil aura-t-il été mal défini en amont ?1.
Exemple de fonctionnement d’un robo advisor
Voici un exemple concret de comment un robo advisor fonctionne :
Étude du profil d’investisseur
Le robo advisor commence par étudier votre profil d’investisseur, en prenant en compte vos objectifs financiers, votre horizon d’investissement et votre profil de risque.
Analyse des données de marché
Ensuite, il analyse les données de marché en temps réel pour identifier les meilleures opportunités d’investissement.
Allocation d’actifs
Le robo advisor crée une allocation d’actifs personnalisée en fonction de vos paramètres. Il peut inclure des ETF (Exchange-Traded Funds), des actions, des obligations, etc.
Gestion continue
Le robo advisor gère continuellement votre portefeuille, en effectuant des arbitrages et des ajustements nécessaires pour maintenir l’alignement avec vos objectifs.
Tableau comparatif des principaux robo advisors
Voici un tableau comparatif des principaux robo advisors disponibles sur le marché :
| Nom du Robo Advisor | Type de Placements | Frais | Ergonomie | Accompagnement Humain |
|---|---|---|---|---|
| Nalo | Assurance-vie, PER, PEA | 0.5% – 1% | Très intuitive | Minimum |
| Yomoni | ETF, Actions, Obligations | 0.3% – 0.8% | Facile à utiliser | Oui |
| Goodvest | Gestion éco-responsable, ETF | 0.4% – 1.2% | Ergonomique | Oui |
| HelloSafe | Assurance-vie, Comptes-titres | 0.6% – 1.5% | Simple | Minimum |
Conclusion : une solution d’avenir pour les investisseurs modernes
Les robo advisors s’imposent aujourd’hui comme des solutions efficaces pour simplifier et optimiser la gestion des investissements. Leur capacité à combiner technologie avancée, accessibilité et rationalité dans les décisions en fait des alliés précieux, notamment pour les investisseurs débutants ou ceux qui privilégient une gestion passive.
Limites et considérations
Bien que les robo advisors offrent de nombreux avantages, ils ne conviennent pas à tous les profils. Les investisseurs ayant des besoins complexes, tels que des stratégies fiscales spécifiques ou des conseils patrimoniaux, peuvent trouver ces outils limités. De plus, l’absence d’interaction humaine peut poser problème en cas de situation exceptionnelle nécessitant des décisions rapides et personnalisées2.
En intégrant ces outils dans une approche diversifiée, il est possible de maximiser les rendements tout en maîtrisant les risques, faisant ainsi des robo advisors un levier stratégique pour l’investissement moderne.
En résumé, les robo advisors sont des outils innovants qui simplifient et optimisent la gestion des investissements, offrant une solution accessible et responsable pour les investisseurs de tous niveaux.